组合贷款是指 同时利用住房公积金贷款和商业贷款来购买住房的贷款方式。这种方式适用于那些符合个人住房商业性贷款条件且同时缴存住房公积金的借款人。在办理个人住房贷款时，借款人可同时申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款，并以所购本市城镇自住住房或其他银行认可的担保方式作为抵押。
组合贷款的优势在于能够结合公积金贷款的低利率优势和商业贷款的灵活性，帮助购房者更加灵活地筹集资金，并缓解贷款人的经济压力。通常，组合贷款是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的，例如购买高档住宅时，公积金贷款额度可能无法满足全部需求，此时可以使用组合贷款来补足不足部分。
申请组合贷款时，初审手续和公积金贷款是相同的，借款人需要同时满足商业贷款和公积金贷款的申请条件，并提供相应的贷款申请材料。组合贷款的利率通常为两者中较高的利率，具体利率根据当地政策和银行规定而定。
总之，组合贷款是一种灵活的住房贷款方式，适用于需要较高贷款额度且希望利用公积金贷款低利率优势的购房者。
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