共同贷款人是指 在同一笔贷款中，两个或两个以上主体共同承担还款责任的制度安排。这一概念的出现源于金融市场的实际需求，旨在解决单一借款人信用不足或资产有限的问题，提高贷款的可获得性，并为债权人提供多重保障。
共同贷款人的特点包括：
连带责任：
任一共同借款人均需对全部债务负责，债权人可向任一借款人追索全额款项，增强了债权实现的灵活性。
还款责任：
共同借款人的还款责任一般分为按份责任和连带责任两种。按份责任是借款合同或协议中明确约定了每个共同借款人应承担的还款份额；连带责任则是各共同借款人需共同承担全部债务。
适用范围：
共同贷款人可以是借款人的配偶、直系亲属、共同产权人或其他符合贷款要求的自然人。在房屋按揭贷款中，共同贷款人通常是夫妻一方或双方。
需要注意的是，共同贷款人虽然对贷款承担连带责任，但债权人不能以他们之间内部对债务的分配协议对抗债权人的主张。此外，共同贷款人需要满足一定的条件，如年龄、民事行为能力及户口等。
建议在实际操作中，共同贷款人应明确各自的责任和义务，确保贷款合同的合法性和有效性，以维护各方的权益。
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